Bien choisir sa carte bancaire pour voyager

Tests

07/08/2016

Voyages : de nouvelles cartes permettent de diviser par trois la note des opérations réalisées en dehors de la zone euro.

C’est le courrier qu’on n’a jamais plaisir à ouvrir, le mois suivant son retour de vacances : la facture des frais prélevés par sa banque pour les dépenses réalisées hors zone euro. A coups de commissions fixes, surtout liées aux retraits aux distributeurs (comptez 2.35 € par opération au LCL, 3.30 € à la Banque Postale), et proportionnelles (prévoir environ 3% sur les retraits comme les paiements), la note grimpe vite.

Voyez notre tableau : un gros voyageur (2.500 € dépensés en zone dollar) réglera 90 € de frais, soit 3.6 % de ses achats ! Certes, les détenteurs de carte de prestige se font moins assaisonner (le taux variable baisse ainsi de 3.10 à 2.15% au LCL). Mais le plus efficace, pour réduire sa note, reste de passer aux banques en ligne, qui ne prélèvent que des frais proportionnels, d’environ 2%.

Autre solution, si vous multipliez les déplacements dans l’année : vous procurer une de ces nouvelles cartes, spécifiquement conçues pour cet usage, et dissocier de votre compte courant. Malgré le coût d’émission (comptez 20€ par an pour Compte-Nickel et 29.90 € chez PayTop), elles peuvent diviser la note par trois. Le tout pour un fonctionnement simplissime : c’est vous qui, par un virement gratuit depuis votre compte, rechargez la carte avant de décoller. Attention toutefois à ne pas sortir les clous. Les conditions de PayTop ne sont ainsi valables que pour les opérations réalisées en dollars ou en livre sterling.

Enfin, si vous rêvez de la carte Air France-KLM d’American Express, sachez qu’elle ne vaut le coup que si vous voyagez loin (il faut cumuler 7.000 miles pour recevoir un aller simple en Europe, sur les quotas disponibles) et dépensez beaucoup (les 65 € de cotisation de la Silver sont remboursés après 8.000 € de dépenses).

Banque ou établissement de paiement	Coût total facturé à un voyageur pour 2 retraits de 150€ et 2 paiements de 100€	Coût total facturé à un voyageur pour 6 retraits de 250€ et 5 paiements de 200€	L’avis de Capital
Compte Nickel	22 €	26 €	Deux petits voyages dans l’année suffiront à amortir cette carte au coût modique (20. € / an), et qui ne prélève qu’un seul euro par retrait aux distributeurs.
PayTop	29.90 €	29.90 €	Une carte, aussi valable en livres sterling, adaptée au profil de gros voyageur. Mais 2 € sont prélevés à chaque retrait, après 10 dans le mois (ou après 20 par an)
Fortuneo	9.90 €	49.50 €	La banque en ligne, qui ne prélève aucun frais fixes et a abaissé sa commission variable de 2 à 1.98%, est la moins chère pour notre profil de petit voyageur.
Boursorama	9.95 €	49.75 €	Pas de frais fixes là non plus. Et une commission proportionnelle de 1.99% du paiement ou du retrait, tout juste supérieure à celle de sa concurrente, Fortuneo.
ING Direct	10 €	50 €	La banque en ligne qui facture 2% de commission proportionnelle (avec un minimum de 0.50 €) se classe elle aussi loin devant les établissements traditionnels.
Société générale	21.50 €	90.50 €	Sauf à souscrire un forfait de services, incluant des tarifs préférentiels, les frais à l’étranger sont ici dissuasifs, notamment dans le cas des petits voyageurs.
LCL	20.20 €	91.60 €	Les gros voyageurs trinquent ! Il faut dire que la banque facture chaque retrait à hauteur de 2.35 € de commission fixe et 3.10 % de commission, variable, un record.
CIC	20.50 €	90.50 €	Une tarification dans le haut du panier, soit 3 € de frais fixes à chaque retrait, auxquels s’ajoute une commission variable (valable aussi pour les paiements) de 2.90 %.
La Banque Postale	18.10 €	77.30 €	Elevés, les frais fixes sur chaque retrait atteignent 3.30 €. Une commission variable plus modique que la moyenne (2.30 % du montant dépensé ou retiré).
Crédit agricole Ile de France	17.50 €	69.50 €	Même si les frais fixes sont élevés (prévoir ainsi 3.25 € à chaque retrait), la banque colle ensuite aux établissements en ligne avec des frais variables de 2%.